Comprendre les différents types d’assurances automobiles

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Le contrat d’assurance auto est une clause de protection nécessaire pour tout véhicule motorisé. Il offre une garantie pour les dommages causés à des tiers en cas d’accident. Il existe différents types d’assurances auto qui dépendent de nombreux facteurs tels que la catégorie de l’auto, sa puissance ou encore la façon dont elle est utilisée. Découvrez et comprenez ici, les différents types d’assurances automobiles.

Assurance au tiers

L’assurance au tiers, encore appelée assurance obligatoire ou garantie responsabilité civile, est en réalité une formule minimale de garantie pour laquelle tout conducteur de véhicule est tenu de souscrire. Même si le véhicule n’est pas utilisé sur la route, le propriétaire se trouve dans l’obligation de souscrire à une assurance au tiers.

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Cependant, bien que cette assurance soit obligatoire, elle ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule en cas d’accident. Autrement dit, elle se concentre uniquement sur les dommages matériels et corporels que vous pourriez infliger à d’autres personnes avec votre véhicule. Il est important de noter que c’est la formule d’assurance la moins coûteuse disponible pour les conducteurs de véhicule.

Pour toute question d’approfondissement, veuillez consulter avec soin l’article L. 211-1 du code des assurances. Si vous possédez une voiture d’occasion, vieille, avec un kilométrage élevé, ou si vous cherchez simplement une assurance auto à un coût abordable, souscrire une assurance au tiers peut être la solution idéale. Si nécessaire, vous pouvez également ajouter une garantie auto de votre choix. Il peut s’agir de la protection contre le vol, l’incendie, et la couverture en cas de vitre cassée.

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Assurance au tiers plus

Encore appelée assurance intermédiaire, l’assurance au tiers plus peut être décrite comme étant une formule de garantie qui se situe entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques. Elle offre une protection supérieure à celle de l’assurance au tiers à un coût inférieur à celui de l’assurance tous risques.

Elle comprend généralement une assurance au tiers renforcée avec des garanties optionnelles telles que la protection contre les risques de vol ou d’incendie. Les assureurs proposent souvent ces deux options, mais ils peuvent également offrir une assurance auto personnalisée en ajoutant une garantie qui répond le mieux à vos besoins. Cette garantie peut aller de la protection personnelle du conducteur à l’assistance en passant par la protection juridique.

Assurance tous risques

L’assurance tous risques offre une couverture étendue pour presque toutes les pertes qui peuvent survenir en dehors des dommages causés à votre voiture par une autre auto. Cette forme d’assurance prend en compte les dommages causés par des phénomènes météorologiques violents tels que les tornades, les ouragans ou les tempêtes de grêle, ainsi que les catastrophes naturelles comme les tremblements de terre, les inondations et les incendies.

De plus, elle couvre les réparations en cas de collision avec un animal, de vandalisme ou de vol de votre voiture. Même les dommages causés par un objet tombant sur votre voiture seront pris en charge par ce type de contrat d’assurance.

En somme, c’est une forme de garantie qui couvre une large gamme de risques. Vu tous les paramètres que proposent ce contrat d’assurance, sachez qu’elle est la plus chère, mais au même moment le plus sûr. Si la valeur de votre voiture est élevée selon l’Argus, il est recommandé de choisir une assurance tous risques pour réduire les pertes en cas de dommages.

Assurance tous risques avec franchise

L’assurance tous risques avec franchise est une option intéressante pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une couverture plus étendue tout en payant des primes moins élevées. Cette formule est basée sur le principe de la franchise, c’est-à-dire que vous devez payer une somme fixe avant que votre compagnie d’assurance ne prenne en charge les coûts restants.

La franchise peut être fixe ou proportionnelle à la valeur de votre véhicule, et elle varie souvent entre 150 € et 1000 €. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 € et que les dommages subis par votre voiture s’élèvent à 2000 €, votre compagnie d’assurance paiera seulement 1500 € (2000 € • 500 €).

Vous devez vous rappeler qu’il existe certains cas où l’option tous risques avec franchise ne sera pas aussi avantageuse qu’elle n’y paraît. Si les coûts associés aux dommages sont inférieurs au montant de la franchise nécessaire pour déclencher le processus de remboursement, dans ce cas-ci il serait préférable d’avoir souscrit un contrat comprenant uniquement une assurance responsabilité civile automobile plutôt qu’un contrat incluant l’assurance tous risques.

NB : La garantie incendie est souvent incluse dans ces contrats.

Cette option reste idéale pour les voitures d’une valeur intermédiaire ou élevée, car elle offre une protection contre presque tous les accidents et incidents qui peuvent survenir. La franchise permet de réduire le montant des primes mensuelles ou annuelles que vous devez payer, tout en vous offrant une couverture étendue.

La souscription à l’assurance tous risques avec franchise dépendra donc du modèle de votre voiture et de la fréquence à laquelle vous conduisez. Si votre voiture est neuve ou a une grande valeur, il peut être judicieux d’envisager cette option pour bénéficier d’une couverture maximale sans que cela ne soit trop coûteux.

Assurance responsabilité civile professionnelle pour les conducteurs professionnels

En tant que conducteur professionnel, l’assurance responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour exercer votre activité. Cette assurance couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers lors de vos déplacements professionnels.

Cette assurance est indispensable pour tous les conducteurs de taxis, VTC, ambulances ou camions. Elle permet d’indemniser les victimes en cas d’accident grave impliquant un véhicule professionnel. Le montant des garanties varie selon la nature de l’activité: il sera plus élevé pour les chauffeurs poids lourds ou transportant des matières dangereuses, par exemple.

Il existe aussi une forme particulière d’assurance responsabilité civile professionnelle, appelée «GARANTIE FINANCIÈRE DES AUTO-ENTREPRENEURS CONDUCTEURS DE VOITURES PARTICULIÈRES AVEC CHAUFFEUR (VTC)». Elle concerne exclusivement cette catégorie professionnelle et permet aux auto-entrepreneurs exerçant cette activité de remplir leur obligation légale en matière d’assurance tout en bénéficiant d’une protection optimale contre tous types de risques liés à leur activité.

Cette garantie financière inclut une cotisation annuelle fixe, calculée sur la durée moyenne hebdomadaire du travail effectuée par le chauffeur pendant son année fiscale précédente. En contrepartie, l’auto-entrepreneur obtient une garantie illimitée qui lui offre une grande tranquillité ainsi qu’une couverture optimale pour les dommages causés à autrui, tant corporels que matériels, et ce, même en cas d’accident responsable.

Il faut souligner que cette assurance ne couvre pas votre propre véhicule ni vos biens personnels. Pour cela, vous devez souscrire une assurance tous risques ou une assurance responsabilité civile automobile classique qui peut être complétée par des garanties facultatives (vol, incendie…).
NB : Il existe aussi l’assurance Responsabilité Civile Exploitation de Véhicules Automobiles (RCEVA) pour les entreprises dont la flotte comprend plusieurs véhicules professionnels.

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